KNF nałożyła 47,5 mln zł kar na PKO BP. Bank zapowiada kroki prawne

Komisja Nadzoru Finansowego poinformowała w poniedziałkowym komunikacie o wydaniu 5 sierpnia decyzji nakładającej na PKO Bank Polski pięć kar pieniężnych. Łączna kwota sankcji wynosi 47,5 mln zł, przy czym najniższa kara wyniosła 1,5 mln zł, a najwyższa sięgnęła 26 mln zł. Organ nadzoru podkreślił, że maksymalny wymiar każdej z nałożonych kar przekraczał 3,8 mld zł, a wydana decyzja nie jest jeszcze prawomocna.

PKO Bank Polski ukarany: Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła łącznie 47,5 mln zł kar. Chodzi m.in. o lokaty strukturyzowane, oferowane przez ten bank. Zarzuty KNF mówią o nieinformowaniu klientów o konfliktach interesów dotyczących tych usług. Bank nie zgadza się ze stanowiskiem KNF.

Zarzuty Komisji dotyczą lokat strukturyzowanych oferowanych przez bank w latach 2021-2023. Jest to produkt finansowy łączący cechy lokaty terminowej z inwestycją w instrumenty pochodne, takie jak opcje powiązane z aktywami bazowymi. Przedstawiciele PKO BP przekazali w oficjalnym komentarzu, że objęte postępowaniem produkty stanowiły około 1 proc. wartości wszystkich produktów inwestycyjnych banku, a kwestie te zostały już dostosowane do oczekiwań nadzoru.

Konflikty interesów i struktura kosztów

Najwyższa kara w wysokości 26 mln zł została nałożona za nieinformowanie klientów o istniejących konfliktach interesów w okresie od 7 lutego 2022 roku do 29 marca 2023 roku. Według KNF bank nie zidentyfikował sprzeczności między własnym interesem a obowiązkiem rzetelnego działania na rzecz klientów, dążąc do minimalizowania kosztów zakupu opcji wbudowanych w lokaty. Działanie to obniżało współczynnik partycypacji i pogarszało warunki wypłaty odsetek, jednocześnie zwiększając marżę instytucji.

Drugi rodzaj konfliktu interesów dotyczył nierównego traktowania klientów bankowości podstawowej w porównaniu do segmentów bankowości osobistej i prywatnej. Klienci z wyższych segmentów otrzymywali korzystniejsze warunki, takie jak rabaty w przypadku dotknięcia bariery czy wyższy współczynnik partycypacji. KNF zaznaczyła, że wewnętrzne regulacje banku nie zapewniały należytej ochrony interesów klientów ani ujawniania tych sprzeczności przed zawarciem umów.

W poniedziałek opublikowano komunikat KNF, z którego wynika, że decyzję nakładającą kary, KNF wydała 5 sierpnia. Na PKO Bank Polski KNF nałożyła pięć kar. Najwyższą wynosi 26 mln zł, a najniższą – 1,5 mln zł. Łączna suma kar nałożonych przez KNF na bank to 47,5 mln zł.

Kolejna sankcja w wysokości 8 mln zł dotyczyła braku analizy struktury kosztów i opłat w odniesieniu do lokat strukturyzowanych. Bank miał nie zbadać, czy opłaty te nie niwelują oczekiwanych korzyści finansowych lub podatkowych dla klientów. Dodatkowo PKO BP otrzymał 4 mln zł kary za brak stosowania rozwiązań zapewniających odpowiedniość produktów dla grupy docelowej w okresie od 7 lutego do 16 listopada 2022 roku, w tym zawieranie umów bez uprzedniego wypełniania ankiet badających profil inwestycyjny.

Kwestie ryzyka i materiały sprzedażowe

Osiem milionów złotych kary nałożono na bank za nieprawidłowe przypisanie lokat strukturyzowanych do produktów nieskomplikowanych. Konstrukcja tych instrumentów utrudnia klientom zrozumienie ryzyka oraz kosztów wcześniejszego rozwiązania umowy, dlatego kategorie ryzyka powinny być opisane w sposób bardziej szczegółowy. Przy opisie grup docelowych bank nie uwzględnił również wskaźnika zysku do ryzyka.

Najmniejsza kara o wartości 1,5 mln zł dotyczyła kierowania do klientów nierzetelnych i wprowadzających w błąd informacji sprzedażowych. Dotyczyło to oferty 36-miesięcznej lokaty opartej na indeksie S&P500 w lutym 2022 roku oraz 25-miesięcznej lokaty opartej na indeksie Euro Stoxx 50 w sierpniu 2022 roku. KNF przypomniała, że dostęp do wiarygodnych informacji jest kluczowy dla podjęcia świadomej decyzji finansowej przez klienta.

W odpowiedzi na decyzję organu nadzorczego biuro prasowe PKO BP wydało oświadczenie, w którym podkreśliło stanowisko instytucji. Bank oświadczył, że nie zgadza się ze stanowiskiem Komisji i zamierza skorzystać z przysługujących mu środków prawnych.