Koniec ery WIBOR. POLSTR oficjalnym wskaźnikiem i nowym standardem w kredytach hipotecznych

Największy bank w Polsce, PKO Bank Polski, ogłosił, że jako pierwszy wprowadzi do sprzedaży kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu bazujące na wskaźniku POLSTR 1M Stopa Składana. Oferta ta, realizowana wspólnie z PKO Bankiem Hipotecznym, będzie dostępna dla klientów od 3 września. Decyzja PKO BP stanowi element szerszej reformy wskaźników referencyjnych na polskim rynku finansowym. Wprowadzenie POLSTR 1M Stopa Składana wynika bezpośrednio z Rekomendacji Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych.

Proces wygaszania dotychczasowego wskaźnika WIBOR rozpoczął się 18 maja decyzją administratora GPW Benchmark. Zgodnie z przyjętą mapą drogową, ostatnim dniem publikacji WIBOR będzie 31 grudnia 2036 roku. Od 1 stycznia 2027 roku banki nie powinny już oferować nowych kredytów opartych na tym wskaźniku. WIBOR opierał się na realnych transakcjach oraz kwotowaniach wiążących, podczas gdy POLSTR bazuje wyłącznie na faktycznych transakcjach na rynku międzybankowym, czyli krótkoterminowych depozytach typu overnight. W odróżnieniu od WIBOR, nowy wskaźnik odnosi się do historycznych danych z ostatniego miesiąca.

Eksperci wskazują, że choć stawka POLSTR 1M bywa niższa od WIBOR 1M, to ostateczny koszt kredytu zależy od marż oferowanych przez banki. Konrad Pluciński, ekspert Rankomat.pl, zaleca ostrożność przy podpisywaniu aneksów do już posiadanych umów. Podkreśla, że klienci powinni dokładnie weryfikować, czy banki nie próbują wprowadzać zapisów ograniczających możliwość dochodzenia roszczeń związanych z wcześniejszym stosowaniem WIBOR-u.

Trwa również dyskusja nad inną alternatywą, jaką mogłoby być oparcie kredytów hipotecznych na stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Pomysł ten zyskał poparcie KNF, a resort finansów analizuje obecnie opinie w tej sprawie, w tym stanowiska Europejskiego Banku Centralnego oraz NBP. Zdaniem ekspertów, takie rozwiązanie mogłoby zwiększyć przejrzystość, choć istnieje ryzyko, że banki zrekompensowałyby niższą bazę wyższą marżą w nowych umowach.