Siedem filarów reformy emerytalnej

Grupa Robocza Zespołu problemowego ds. ubezpieczeń społecznych przy Radzie Dialogu Społecznego (RDS) sfinalizowała prace nad raportem dotyczącym modernizacji systemów IKE, IKZE, PPE oraz PPK. Projekt zakłada siedem głównych zmian, które mają na celu eliminację barier administracyjnych oraz podatkowych zniechęcających obecnie obywateli do uczestnictwa w programach oszczędnościowych.

Najważniejszą propozycją jest połączenie IKE i IKZE w jeden produkt o nazwie IKE+. Roczny limit wpłat na to konto miałby wynosić 36 427 zł, co stanowi sumę tegorocznych limitów obu programów. Innym istotnym rozwiązaniem jest stworzenie uniwersalnego rachunku emerytalnego, umożliwiającego inwestowanie w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje czy fundusze ETF w ramach jednego miejsca. Zmieniony system zakłada także ujednolicenie wieku wypłaty środków do 60 lat oraz wprowadzenie premii stażowej dla osób regularnie oszczędzających przez okres do 25 lat.

Pozostałe filary reformy obejmują wzmocnienie zachęt podatkowych, w tym możliwość odliczenia wpłat na IKZE niepracującego małżonka, stworzenie centralnego systemu informacji emerytalnej (ZUS HUB zintegrowany z mObywatelem) oraz zwiększenie limitów wpłat. Zmiany przewidują również wprowadzenie rachunków IKE Junior dla dzieci.

Perspektywy dla pracodawców i procedury

Projekt kładzie duży nacisk na ułatwienia dla pracodawców prowadzących Pracownicze Programy Emerytalne (PPE). Proponowane regulacje zrównują pozycję systemową PPE z PPK, co zwalniałoby firmy z obowiązku prowadzenia dwóch programów, jeśli zapewniają one odpowiedni poziom partycypacji. Eksperci postulują również rezygnację z obowiązku rejestracji każdej zmiany w PPE przez Komisję Nadzoru Finansowego, argumentując, że obecna biurokracja niepotrzebnie utrudnia administrowanie programami.

Eksperckie opinie i wątpliwości

Propozycje RDS spotkały się z mieszanym przyjęciem specjalistów. Marcin Materna z Millennium Domu Maklerskiego chwali podejście systemowe, jednak zauważa, że na gruntowne reformy może być za późno, wskazując na rozwój Ogólnopolskich Kont Inwestycyjnych (OKI) oraz ograniczone zasoby budżetowe państwa na nowe ulgi podatkowe. Z kolei Oskar Sobolewski, ekspert rynku pracy, krytykuje pomysł łączenia IKE i IKZE, oceniając, że ich odrębność jest zaletą, choć popiera wprowadzenie premii stażowej.

Dr Marcin Wojewódka, prezes Instytutu Emerytalnego, podkreśla konieczność usuwania barier administracyjnych dla pracodawców. W jego ocenie premiowanie firm wspierających pracowników jest kluczowe dla zwiększenia kapitału emerytalnego w kraju.

Ścieżka legislacyjna

Ostateczna wersja raportu została przyjęta przez Grupę Roboczą bez znaczących zmian merytorycznych. Dokument trafi teraz do Zespołu problemowego ds. ubezpieczeń społecznych, a następnie do prezydium RDS. W przypadku osiągnięcia jednomyślności między partnerami społecznymi, propozycje zostaną przekazane do rządu, który będzie zobowiązany do ich rozpatrzenia.